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值得注意的是，同营收的逐年增长对比，如涵控股却在持续亏损。数据显示，2017至2018财年，如涵的运营亏损从2183万元扩大至7235万元，净亏损从4010万元扩大到8995万元。对于亏损原因，如涵控股曾解释称，这主要是由于产品销售和营销费用、履行费用等项目的支出较多。数据显示，截至2018年12月31日止的前9个月，如涵的销售和营销费用为1.58亿元，同比增长41.34%；履行费用为9951.7万元，同比增长39.33%。

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曲天石认为，外资行发展缓慢，内在原因是中资行迅速发展壮大，外资行领先的优势越来越少。比如原来的一些先进经验、产品种类等优势也不复存在。在资本规模上，外资行都属于境外机构的子行，和中资法人银行不是一个量级。在金融危机后，各个国家对金融机构均加强监管，因此外资行在中国的子行，既要满足母行所在国的监管要求，还要满足中国的监管要求。开展业务时只能按照最严格的标准来进行，这也进一步掣肘了外资行发展。